Soy inquilino del local, ¿qué tengo que asegurar?
El propietario asegura el continente, pero tú deberías asegurar tus obras y mejoras, el mobiliario, la maquinaria, las existencias y sobre todo la responsabilidad civil. Además hay coberturas para reclamar al propietario o a la comunidad los daños que paralicen tu negocio.
¿Qué es la pérdida de beneficios y por qué importa tanto?
Es la garantía que compensa lo que tu negocio deja de ingresar mientras está cerrado por un siniestro. Muchos comercios sobreviven al incendio pero no a los tres meses sin facturar, así que suele ser la cobertura más rentable de la póliza.
Tengo cámaras de frío, ¿me cubren el género si se estropean?
Sí. La garantía de paralización de cámaras frigoríficas cubre el deterioro de las mercancías cuando la cámara falla, y en sectores como alimentación o farmacia esa cobertura viene ampliada.
¿Cubre un ciberataque o una brecha de datos?
La cobertura de riesgos cibernéticos incluye la limpieza y descontaminación de los dispositivos, los perjuicios por la paralización del negocio y los gastos y multas asociados a las obligaciones de protección de datos.
¿Y las mercancías de otros que tengo en depósito?
En varios sectores (textil, supermercados, autoservicios) las mercancías de terceros que tienes a la venta se consideran contenido, así que quedan cubiertas como si fueran tuyas.
¿Hay franquicia? ¿Tengo que poner dinero en cada siniestro?
No. Este seguro se contrata sin franquicias, así que no hay pagos adicionales ni sorpresas cuando ocurre algo. Es una diferencia importante frente a otras pólizas de comercio del mercado.
¿Hasta dónde llega la responsabilidad civil?
Hasta 1.800.000 €, e incluye dentro de ese límite la responsabilidad de explotación (el cliente que se cae), la patronal (el accidente de un empleado) y la de productos (lo que vendes o sirves), sin sublímites que se agoten antes. En hostelería añade además intoxicaciones, catering, terrazas y comida a domicilio.
Trabajo por mi cuenta y no tengo local, ¿me sirve este seguro?
Sí, con las modalidades de Autónomos y Autoemprendedores. Cubren la maquinaria y las herramientas, el almacén donde las guardas, el transporte y el atraco en el vehículo, la responsabilidad civil por el trabajo que haces en casa del cliente y los accidentes personales con invalidez temporal o permanente.
He reformado el local y comprado maquinaria nueva, ¿tengo que avisar?
Sí, y cuanto antes mejor. Si el capital asegurado se queda corto, en un siniestro se aplica la regla proporcional: la indemnización se reduce en la misma proporción en la que estabas infraseguro. Una llamada de cinco minutos evita perder miles de euros.
¿Qué es exactamente Bricomercio?
Un servicio de bricolaje no urgente incluido en la garantía de asistencia, por unos 10 € al año. Te da dos intervenciones anuales para arreglos pequeños de fontanería, electricidad, cerrajería, persianas o informática, con el desplazamiento y las dos primeras horas de mano de obra incluidas y los materiales hasta 50 € por intervención.
¿Es obligatorio tener un seguro para abrir un negocio?
No siempre por ley, aunque algunos ayuntamientos o el arrendador lo exigen para dar la licencia o firmar el contrato del local. En la práctica es casi imprescindible: un incendio, un robo o la reclamación de un cliente pueden llevarse la inversión entera.
Información orientativa. El contenido y alcance de las coberturas y prestaciones están sujetos a las normas de contratación y se rigen por las Condiciones Generales, Particulares y Especiales de cada póliza.